Bảo hiểm Nhà ở tại Nhật Bản: Các loại hình bảo hiểm và hướng dẫn tham gia cho người Việt
Nếu bạn thuê căn hộ (Mansion) hoặc mua nhà tại Nhật Bản, việc tham gia các loại bảo hiểm nhà ở như **bảo hiểm hỏa hoạn (Kasai Hoken)** và **bảo hiểm động đất (Jishin Hoken)** là bắt buộc. Trong hầu hết các trường hợp vay mua nhà (Jūtaku Loan), các tổ chức tài chính cũng yêu cầu phải có bảo hiểm nhà ở.
Bài viết này sẽ giải thích chi tiết về nội dung và sự khác biệt giữa hai loại bảo hiểm nhà ở chính của Nhật Bản là Bảo hiểm Hỏa hoạn và Bảo hiểm Động đất. Đối với người Việt Nam, hệ thống bảo hiểm Nhật Bản có thể phức tạp và khó hiểu. Vì vậy, chúng tôi sẽ tập trung vào các điểm chính để giúp bạn an tâm tham gia bảo hiểm nhà ở.
Người Việt có thể tham gia Bảo hiểm Nhà ở không?
Nhiều người Việt Nam có thể lo lắng liệu mình có thể tham gia bảo hiểm khi mua hay thuê căn hộ/nhà độc lập tại Nhật Bản hay không.
Tuy nhiên, bạn hãy yên tâm. **Người Việt Nam có thể tham gia bảo hiểm nhà ở giống như người Nhật!** Tuy nhiên, các điều kiện tham gia thường bao gồm: phải có Thẻ Cư trú (Zairyu Card), có khả năng đọc và viết tiếng Nhật, và có tài khoản ngân hàng tại Nhật Bản.
Đặc biệt về tiếng Nhật, bạn cần có khả năng đọc và hiểu nội dung hợp đồng. Khả năng tiếng Nhật ở mức cơ bản (Katokoto) có thể không đủ, vì vậy cần lưu ý. Nếu không tự tin về tiếng Nhật, bạn nên hỏi ý kiến công ty bảo hiểm trước. Một số công ty bảo hiểm có hỗ trợ ngoại ngữ, cho phép bạn được tư vấn bằng tiếng mẹ đẻ. Hãy đảm bảo bạn hiểu rõ nội dung bảo hiểm trước khi tham gia.
Bảo hiểm Hỏa hoạn: Bảo hiểm cho hỏa hoạn và các rắc rối khác ngoài động đất
Bảo hiểm Hỏa hoạn (Kasai Hoken) là bảo hiểm phòng ngừa các thiệt hại xảy ra với nhà ở hoặc tài sản do hỏa hoạn và các loại thiên tai khác. Việc tham gia bảo hiểm này thường là **bắt buộc** khi thuê căn hộ, vì vậy điều quan trọng là phải hiểu rõ nội dung của nó.
Những gì được bồi thường bởi Bảo hiểm Hỏa hoạn
Mặc dù tên gọi là “Bảo hiểm Hỏa hoạn”, nhưng thực tế bảo hiểm này còn bao gồm nhiều loại thiệt hại khác ngoài hỏa hoạn. Ví dụ, thiệt hại xảy ra khi nhà bị hư hỏng do thiên tai như bão, tuyết lớn, hoặc sét đánh cũng được bảo hiểm. Ngoài ra, thiệt hại do nước ngập sàn nhà vì vỡ đường ống nước, hoặc cửa sổ bị đập vỡ do trộm cắp cũng có thể được bồi thường, tùy thuộc vào điều khoản.
Tuy nhiên, các trường hợp cụ thể được áp dụng bồi thường sẽ khác nhau tùy thuộc vào nội dung bảo hiểm bạn tham gia. Bạn có thể giảm phí bảo hiểm nếu chỉ giới hạn phạm vi bồi thường ở hỏa hoạn và sét đánh. Ngược lại, nếu muốn bồi thường toàn diện hơn, bạn có thể mở rộng phạm vi bồi thường, dù phí bảo hiểm sẽ cao hơn một chút.
Những gì không được bồi thường bởi Bảo hiểm Hỏa hoạn
Mặc dù Bảo hiểm Hỏa hoạn là một loại bảo hiểm đáng tin cậy bao gồm nhiều loại thiên tai, nhưng cần lưu ý rằng có những trường hợp không được bồi thường.
Ví dụ, nếu thiệt hại xảy ra chủ yếu do sự xuống cấp của tòa nhà, bạn có thể không nhận được bồi thường. Ngoài ra, nếu hỏa hoạn xảy ra do bất cẩn rõ ràng, chẳng hạn như cháy nhà do tàn thuốc lá hoặc quên tắt bếp khi nấu ăn, bảo hiểm cũng có thể không bồi thường.
**Thiệt hại do động đất không được Bảo hiểm Hỏa hoạn bồi thường dưới bất kỳ hình thức nào.** Nếu bạn cần chuẩn bị cho rủi ro động đất, hãy cân nhắc tham gia Bảo hiểm Động đất, sẽ được giải thích trong chương tiếp theo.
Mức phí Bảo hiểm Hỏa hoạn trung bình
Mức phí Bảo hiểm Hỏa hoạn khác nhau tùy thuộc vào cấu trúc tòa nhà và nội dung bảo hiểm. Đối với căn hộ/nhà độc lập bằng cốt thép, nếu phạm vi bồi thường chỉ giới hạn ở hỏa hoạn và sét đánh, bạn có thể tham gia với mức phí từ khoảng **2.000 yên/năm**. Nếu bao gồm cả thiệt hại do lũ lụt và tuyết, mức trung bình là khoảng **5.000 – 10.000 yên/năm**. Các căn nhà gỗ có rủi ro hỏa hoạn cao hơn, nên phí bảo hiểm có xu hướng cao hơn 2-3 lần so với nhà cốt thép.
Tuy nhiên, đối với căn hộ cho thuê, chủ nhà (Owner) có thể yêu cầu công ty bảo hiểm và nội dung bảo hiểm cụ thể. Đây là biện pháp để chủ nhà bảo vệ tài sản của mình một cách thích hợp.
Phí bảo hiểm có thể cao hơn so với việc bạn tự chọn, nhưng một số hợp đồng bắt buộc phải tham gia công ty bảo hiểm do chủ nhà chỉ định. Tuy nhiên, cũng có trường hợp bạn được phép chuyển sang công ty bảo hiểm khác do mình chọn, ngay cả khi chủ nhà đã chỉ định công ty bảo hiểm.
Theo ý kiến của các chuyên gia, **”Điều quan trọng là phải đánh giá sự cân bằng giữa nội dung bồi thường và phí bảo hiểm hỏa hoạn. Trước hết, hãy xem xét cấu trúc và vị trí căn nhà để xác định những rủi ro cần bảo hiểm. Sau đó, so sánh các sản phẩm của nhiều công ty bảo hiểm để chọn kế hoạch phù hợp.”**
Nguồn tham khảo: Kakaku.com – So sánh & Mức phí Bảo hiểm Hỏa hoạn cho nhà độc lập.
Bảo hiểm Động đất là gì?
Bảo hiểm Động đất (Jishin Hoken) là bảo hiểm bồi thường thiệt hại xảy ra khi nhà bị hư hỏng do động đất. Nhật Bản là quốc gia thường xuyên xảy ra động đất (Jishin Taikoku), và khả năng xảy ra động đất lớn trong tương lai là rất cao. Do đó, việc cân nhắc tham gia bảo hiểm động đất là cực kỳ quan trọng.
Tuy nhiên, Bảo hiểm Động đất là một **điều khoản bổ sung (Tokuyaku) của Bảo hiểm Hỏa hoạn** và không thể tham gia riêng lẻ. Quy trình là tham gia Bảo hiểm Hỏa hoạn trước, sau đó thêm Bảo hiểm Động đất như một tùy chọn.
Những gì được bồi thường bởi Bảo hiểm Động đất
Phạm vi bồi thường của Bảo hiểm Động đất không chỉ giới hạn ở thiệt hại trực tiếp do rung chấn. Thiệt hại do hỏa hoạn và sóng thần (Tsunami) gây ra bởi động đất cũng được bảo hiểm động đất chi trả. Ngoài ra, thiệt hại do núi lửa phun trào cũng được bao gồm trong phạm vi bồi thường.
Tòa nhà được bảo hiểm chỉ giới hạn ở nhà ở; đối với nhà ở kết hợp cửa hàng/văn phòng, chỉ phần nhà ở được bảo hiểm. Tài sản (Kasai – đồ nội thất, thiết bị gia dụng, v.v.) có thể được bảo hiểm riêng biệt so với tòa nhà.
Những gì không được bồi thường bởi Bảo hiểm Động đất
Bồi thường của Bảo hiểm Động đất giới hạn ở nhà ở và tài sản trong nhà; các tòa nhà như văn phòng hoặc cửa hàng không được bồi thường. Ngoài ra, đồ trang sức, tác phẩm nghệ thuật, tiền mặt hoặc chứng khoán cũng nằm ngoài phạm vi bồi thường.
Cần lưu ý rằng ngay cả khi nhà bị phá hủy hoàn toàn do động đất, số nợ còn lại của khoản vay (loan) vẫn phải được thanh toán riêng. Bạn nên cân nhắc các loại bảo hiểm khác để chuẩn bị cho việc trả nợ vay.
Mức phí Bảo hiểm Động đất trung bình
Phí Bảo hiểm Động đất được quy định bởi nhà nước, vì vậy với cùng một nội dung bảo hiểm, phí bảo hiểm sẽ giống nhau bất kể bạn tham gia công ty bảo hiểm nào.
Tuy nhiên, phí bảo hiểm khác nhau tùy theo tỉnh. Các khu vực có nguy cơ động đất cao như Kanto và Shikoku có xu hướng có phí bảo hiểm cao hơn.
Mức bồi thường tối đa được xác định theo số tiền bảo hiểm hỏa hoạn. Đối với tòa nhà, mức bồi thường là 30% – 50% số tiền bảo hiểm hỏa hoạn, tối đa là **50 triệu yên**. Đối với tài sản, mức bồi thường là 30% – 50% số tiền bảo hiểm hỏa hoạn, tối đa là **10 triệu yên**.
Theo ước tính của Văn phòng Thông tin Phòng chống Thiên tai Nội các, trong trường hợp xảy ra động đất trực tiếp dưới lòng đất, số lượng tòa nhà bị phá hủy hoàn toàn có thể lên tới khoảng 175.000 căn. Bảo hiểm Động đất là một sự chuẩn bị đáng giá cho trường hợp khẩn cấp.
Nguồn tham khảo: Trang Thông tin Phòng chống Thiên tai Nội các.
Các Công ty Bảo hiểm hỗ trợ ngoại ngữ được đề xuất
Đối với người Việt Nam gặp khó khăn trong thủ tục tiếng Nhật, việc tham gia bảo hiểm tại Nhật Bản có thể là một rào cản lớn. Dưới đây là 2 công ty bảo hiểm có hỗ trợ ngoại ngữ được đề xuất.
1. Chubb Sompo Japan (Chubb Insurance Japan)
Chubb cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho người nước ngoài sinh sống tại Nhật, với khả năng hỗ trợ nhiều ngoại ngữ, bao gồm tiếng Anh. “Bảo hiểm Nhà ở” của công ty bao gồm các sản phẩm bảo hiểm có phạm vi bồi thường rộng cho các rủi ro như hỏa hoạn và động đất, giúp cư dân nước ngoài an tâm sinh sống trong môi trường nhà ở Nhật Bản.
Chubb đã thiết lập một trung tâm cuộc gọi (call center) dành riêng cho khách hàng nước ngoài, cung cấp dịch vụ hỗ trợ bằng ngôn ngữ mẹ đẻ, từ tư vấn bảo hiểm đến xử lý sự cố. Điểm nổi bật là hệ thống hỗ trợ chu đáo, bao gồm việc cung cấp tóm tắt bảo hiểm và các điều khoản hợp đồng bằng ngoại ngữ.
Nguồn tham khảo: Trang web chính thức của Chubb.
2. Mitsui Sumitomo Kaijō Fire & Aioi Nissay Dowa Insurance
Trong số các công ty bảo hiểm lớn của Nhật Bản, Mitsui Sumitomo Kaijō Fire và Aioi Nissay Dowa Insurance được đánh giá cao về mức độ hỗ trợ ngoại ngữ.
Cả hai công ty đều hỗ trợ 14 ngôn ngữ, bao gồm tiếng Anh, tiếng Trung, tiếng Hàn, tiếng Thái và tiếng Bồ Đào Nha. Khách hàng có thể tư vấn và làm thủ tục bảo hiểm thông qua tổng đài viên thông dịch.
Ngoài ra, điểm nổi bật là hệ thống hỗ trợ chu đáo dành cho khách hàng nước ngoài, bao gồm việc cung cấp tóm tắt bảo hiểm và các điều khoản hợp đồng bằng ngoại ngữ.
Nguồn tham khảo: Thông báo chính thức của Aioi Nissay Dowa Insurance.
Hai công ty trên đã tăng cường hỗ trợ ngôn ngữ để giúp người Việt Nam an tâm tham gia bảo hiểm nhà ở. Bạn nên cân nhắc các công ty này khi tham gia bảo hiểm.
Tóm tắt
Bảo hiểm nhà ở tại Nhật Bản lấy Bảo hiểm Hỏa hoạn làm cơ sở, cung cấp bồi thường cho nhiều rủi ro khác nhau ngoài hỏa hoạn. Bằng cách tham gia thêm Bảo hiểm Động đất dưới dạng tùy chọn, bạn có thể hoàn toàn chuẩn bị cho rủi ro động đất.
Người Việt Nam cũng có thể tham gia bảo hiểm nhà ở giống như người Nhật, miễn là đáp ứng đủ các điều kiện. Một số công ty bảo hiểm đã chú trọng hỗ trợ ngoại ngữ, vì vậy nếu bạn lo lắng về rào cản ngôn ngữ, chúng tôi khuyên bạn nên tìm đến các công ty này để được tư vấn.
Việc hiểu rõ hệ thống bảo hiểm Nhật Bản và chọn loại bảo hiểm phù hợp sẽ giúp cuộc sống của bạn an tâm hơn. Hy vọng bài viết này sẽ là thông tin tham khảo hữu ích khi người Việt Nam tham gia bảo hiểm nhà ở.
