Làm Thẻ Tín Dụng tại Nhật có khó không? Hướng dẫn chuẩn bị và Mẹo vượt qua xét duyệt
Nhiều người cho rằng việc người nước ngoài làm thẻ tín dụng (Credit Card) ở Nhật Bản là rất khó khăn. Điều này là do có một số rào cản cần vượt qua, chẳng hạn như chứng minh thu nhập ổn định và xuất trình giấy tờ tùy thân. Tuy nhiên, nếu có sự chuẩn bị và kiến thức cần thiết, người nước ngoài vẫn có thể làm được thẻ tín dụng.
Bài viết này sẽ giải thích chi tiết về lý do tại sao người nước ngoài gặp khó khăn khi làm thẻ tín dụng tại Nhật, đặc điểm của thẻ tín dụng Nhật Bản, và các cấp độ thẻ. Đồng thời, chúng tôi cũng giới thiệu các giấy tờ/tài liệu cần thiết và các mẹo giúp vượt qua xét duyệt. Ngoài ra, chúng tôi sẽ đề cập đến thẻ trả trước (Prepaid Card) như một giải pháp thay thế nếu bạn không thể làm thẻ tín dụng.
Đặc điểm của Thẻ Tín Dụng Nhật Bản
Đặc điểm lớn của thẻ tín dụng Nhật Bản là bạn có thể **tự do lựa chọn phương thức thanh toán** chỉ với một thẻ duy nhất. Thông thường, thẻ hỗ trợ nhiều phương thức thanh toán khác nhau, bao gồm trả một lần (Ikkatsu-barai), trả góp (Bunkatsu-barai), và trả xoay vòng (Revolving-barai).
Điều này khá hiếm ở các quốc gia ngoài Nhật Bản; ví dụ, ở Mỹ, người ta thường dùng các thẻ khác nhau cho từng phương thức thanh toán. Còn ở Châu Âu, thẻ ghi nợ (Debit Card) được cho là phổ biến hơn thẻ tín dụng.
Lý do người Việt gặp khó khăn khi làm Thẻ Tín Dụng tại Nhật
Có hai lý do chính khiến người Việt Nam sinh sống tại Nhật cảm thấy khó khăn khi làm thẻ tín dụng.
Thứ nhất là yêu cầu phải **chứng minh thu nhập ổn định**. Các công ty thẻ tín dụng rất coi trọng việc người sử dụng có khả năng thanh toán hay không. Đặc biệt, nếu bạn mới lưu trú tại Nhật trong thời gian ngắn hoặc là sinh viên đang theo học trường ngôn ngữ, quá trình xét duyệt có xu hướng khó khăn hơn.
Thứ hai là yêu cầu phải **xuất trình giấy tờ xác minh danh tính**. Các giấy tờ tùy thân chính thức như bằng lái xe hoặc giấy chứng nhận cư trú thường được yêu cầu. Mặc dù Thẻ Cư trú (Zairyu Card) được chấp nhận là giấy tờ xác minh danh tính, nhưng nếu không có thông tin về địa chỉ hoặc thời hạn lưu trú, việc xét duyệt có thể bị từ chối.
Các cấp độ (Rank) của Thẻ Tín Dụng Nhật Bản
Thẻ tín dụng Nhật Bản có các cấp độ như **Thẻ Phổ thông (General Card)**, **Thẻ Vàng (Gold Card)**, **Thẻ Bạch kim (Platinum Card)**, và **Thẻ Đen (Black Card)**.
Khi cấp độ thẻ càng cao, phí thường niên càng tăng nhưng đi kèm với nhiều dịch vụ và ưu đãi hơn. Đồng thời, thẻ có giá trị địa vị xã hội cao hơn, nhưng đổi lại, xét duyệt cũng trở nên nghiêm ngặt hơn.
Có lẽ sẽ khó khăn cho người nước ngoài để nhắm đến ngay các thẻ cao cấp. Chúng tôi khuyên bạn nên **bắt đầu với Thẻ Phổ thông**.
Các Thẻ Tín Dụng Nhật Bản dễ sở hữu cho người Việt
Có nhiều công ty thẻ tín dụng khác nhau ở Nhật Bản, nhưng cũng có một số thẻ mà người nước ngoài dễ đăng ký hơn. Dưới đây là 3 thẻ được khuyến nghị đặc biệt.
1．Rakuten Card
Rakuten Card là thẻ tín dụng phổ biến với người nước ngoài vì **miễn phí phí thường niên trọn đời** và có tỷ lệ hoàn điểm cao (1%). Đôi khi, tỷ lệ hoàn điểm có thể tăng thêm tùy theo thời điểm và chiến dịch, giúp bạn sử dụng thẻ một cách tiết kiệm.
Rakuten Card được cho là tương đối dễ đăng ký cho cả người nước ngoài và sinh viên quốc tế. Thẻ hỗ trợ đăng ký qua WEB và có hướng dẫn bằng tiếng Anh, giúp những người còn lo lắng về tiếng Nhật vẫn có thể làm thủ tục một cách an tâm. Điểm hấp dẫn nữa là bạn chỉ cần gửi các tài liệu cần thiết qua bưu điện mà không cần phải đến quầy giao dịch.
Bạn có thể truy cập trang web chính thức của Rakuten Card để xem thêm chi tiết.
Nếu bạn muốn biết thông tin chi tiết hơn về các loại Rakuten Card, cách làm thẻ và mẹo xét duyệt dành cho người nước ngoài, hãy tham khảo thêm các bài viết chuyên sâu của chúng tôi.
2．EPOS Card
EPOS Card là thẻ tín dụng liên kết với chuỗi trung tâm mua sắm thời trang “Marui”. Đặc điểm lớn nhất là **miễn phí phí đăng ký và phí thường niên trọn đời**, giúp bạn sử dụng thẻ một cách tiết kiệm.
Nếu đăng ký tại các chi nhánh Marui, bạn có thể được phát hành thẻ trong khoảng 30 phút và bắt đầu sử dụng ngay trong ngày. Thẻ này đặc biệt được khuyên dùng cho những người nước ngoài cần thẻ gấp. Khi đăng ký, đừng quên mang theo Thẻ Cư trú và giấy tờ xác minh danh tính có ảnh. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng không phải lúc nào thẻ cũng được phát hành ngay trong ngày.
Bạn có thể truy cập trang web chính thức của EPOS Card để xem thêm chi tiết.
3. Saison Card
Saison Card là thẻ tín dụng được khuyến nghị cho người nước ngoài, với **miễn phí phí thường niên trọn đời** và tích lũy điểm thưởng không hết hạn (vĩnh viễn). Điểm tích lũy có thể đổi lấy các vật phẩm như Amazon Gift Card, dặm bay (Miles), hoặc dùng để thanh toán khi mua sắm.
Phạm vi sử dụng của thẻ rất rộng, ngoài thanh toán tại siêu thị và cửa hàng tiện lợi, thẻ còn có thể dùng để thanh toán tiền thuê nhà, hóa đơn tiện ích (điện, nước, gas) và cước điện thoại di động.
Bạn có thể truy cập trang web chính thức của Saison Card để xem thêm chi tiết.
Các giấy tờ/tài liệu cần thiết khi làm Thẻ Tín Dụng
Đối với người nước ngoài, việc xuất trình **Thẻ Cư trú (Zairyu Card)** là bắt buộc. Thẻ cư trú chứa các thông tin quan trọng như họ tên, ngày sinh, quốc tịch, tư cách lưu trú và thời hạn lưu trú, các công ty thẻ tín dụng sẽ dựa vào những thông tin này để tiến hành xét duyệt.
Ngoài ra, chúng tôi khuyên bạn nên chuẩn bị nhiều giấy tờ xác minh danh tính như hộ chiếu, bằng lái xe, và thẻ bảo hiểm y tế. Việc xuất trình nhiều tài liệu hơn trong quá trình xét duyệt sẽ tăng khả năng thủ tục diễn ra suôn sẻ.
Một số thẻ tín dụng có chức năng rút tiền mặt (Cashing), và chỉ khi bạn có ý định sử dụng chức năng Cashing, bạn mới được yêu cầu nộp tài liệu chứng minh thu nhập. Nếu bạn không có ý định sử dụng Cashing, bạn không cần phải chuẩn bị giấy tờ chứng minh thu nhập.
Hơn nữa, bạn cần có một **tài khoản ngân hàng tại Nhật Bản** để làm tài khoản thanh toán cho thẻ tín dụng. Vì vậy, điều quan trọng là bạn phải mở tài khoản ngân hàng trước khi làm thẻ tín dụng. Việc đăng ký thẻ tín dụng sau khi đã hoàn tất thủ tục mở tài khoản ngân hàng là một lựa chọn thông minh.
Mẹo để vượt qua xét duyệt Thẻ Tín Dụng
Có một vài mẹo giúp bạn dễ dàng vượt qua xét duyệt thẻ tín dụng:
Trước hết, điều quan trọng là phải **điền thông tin chính xác** vào đơn đăng ký. Nhân viên xét duyệt sẽ dựa vào thông tin được điền để đánh giá độ tin cậy, nếu điền sai thông tin, bạn có thể bỏ lỡ cơ hội được xét duyệt.
Để vượt qua xét duyệt, việc chứng minh danh tính và **thu nhập ổn định** là những điểm mấu chốt. Nếu bạn chứng minh được những điều này, công ty thẻ tín dụng sẽ đánh giá bạn có khả năng hoàn trả nợ, giúp bạn dễ dàng được cấp thẻ hơn.
Như đã đề cập trước đó, việc xuất trình nhiều giấy tờ xác minh danh tính sẽ làm tăng độ tin cậy. Bạn cũng cần chứng minh mình có một mức thu nhập nhất định. Đối với số điện thoại nơi làm việc, hãy điền số có thể nhận được cuộc gọi xác minh việc làm (Zaiseki Kakunin). Cuộc gọi này được thực hiện để xác nhận rằng người đăng ký thực sự đang làm việc tại công ty đó.
Quan trọng là phải điền **thu nhập hàng năm một cách trung thực** vào đơn đăng ký. Công ty thẻ có thể ước tính mức thu nhập hàng năm của người đăng ký dựa trên quy mô công ty, chức vụ và thâm niên làm việc. Nếu mức thu nhập tự khai báo khác biệt quá lớn so với ước tính của công ty thẻ, có thể bị coi là khai báo gian dối và gây ảnh hưởng xấu đến xét duyệt.
Ngoài ra, nên tránh đăng ký nhiều thẻ từ nhiều công ty cùng một lúc. Nếu nhiều quy trình xét duyệt diễn ra đồng thời, công ty thẻ có thể nghi ngờ “người này có đang gặp khó khăn tài chính không?”, làm giảm khả năng vượt qua xét duyệt.
Nếu là sinh viên, việc chứng minh có thu nhập đều đặn hàng tháng từ công việc bán thời gian (Arubaito) sẽ giúp bạn dễ được xét duyệt hơn.
Bạn có thể tham khảo thêm các bài viết chuyên sâu của chúng tôi để biết thêm về các thẻ tín dụng phù hợp cho người nước ngoài và mẹo xét duyệt.
Nếu Thẻ Tín Dụng bị từ chối? Hãy cân nhắc Thẻ Trả trước!
Nếu bạn không thể vượt qua xét duyệt thẻ tín dụng, hãy cân nhắc sử dụng **thẻ trả trước (Prepaid Card)**. Thẻ trả trước là loại thẻ trả tiền trước, có thể làm được mà **không cần xét duyệt**.
Các loại thẻ như Mitsui Sumitomo VISA Prepaid Card hoặc Mastercard Prepaid Card là những lựa chọn được khuyến nghị. Những thẻ trả trước này có thể dễ dàng nạp tiền tại các cửa hàng tiện lợi và có thể sử dụng ở nước ngoài vì chúng hỗ trợ một số thương hiệu quốc tế nhất định.
Thẻ trả trước giúp bạn tránh được rủi ro chi tiêu quá mức, vì vậy đây là lựa chọn tốt cho những người không giỏi quản lý tiền bạc. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng thẻ trả trước không giúp bạn xây dựng điểm tín dụng (Credit Score) như thẻ tín dụng.
Để biết thêm chi tiết về thẻ trả trước, bạn có thể tham khảo các bài viết chuyên sâu khác của chúng tôi.
Tóm tắt
Để vượt qua xét duyệt thẻ tín dụng, chìa khóa là việc điền thông tin chính xác và xuất trình bằng chứng về danh tính cũng như thu nhập. Khi đăng ký, hãy nhập thông tin không sai sót và quan trọng là **khai báo thu nhập hàng năm một cách trung thực**.
Ngay cả người nước ngoài cũng có thể tăng cơ hội vượt qua xét duyệt thẻ tín dụng bằng cách nắm vững các điểm quan trọng này. Hãy tham khảo bài viết này để chuẩn bị kỹ lưỡng trước khi đăng ký.
Người nước ngoài, nếu đáp ứng các điều kiện, vẫn có thể làm thẻ tín dụng, tuy nhiên, hãy nhớ rằng thẻ tín dụng là một công cụ vay mượn. Điều quan trọng là phải sử dụng thẻ theo kế hoạch và chú ý không để xảy ra chậm thanh toán.
Tiêu chuẩn xét duyệt thẻ tín dụng khác nhau tùy thuộc vào công ty thẻ. Điều quan trọng là phải so sánh kỹ các đặc điểm của từng công ty trước khi đăng ký và chọn thẻ phù hợp với mình.
Đối với người nước ngoài khó vượt qua xét duyệt thẻ tín dụng, việc sử dụng thẻ ghi nợ (Debit Card) được khuyến nghị. Thẻ ghi nợ có thể sử dụng trong giới hạn số tiền có trong tài khoản, dễ dàng xét duyệt và dễ làm cho người nước ngoài.
Thông tin chi tiết về các thẻ ghi nợ được đề xuất cho người nước ngoài tại Nhật Bản đã được chúng tôi giải thích trong các bài viết liên quan.
Thẻ ghi nợ tuy không tiện lợi bằng thẻ tín dụng, nhưng là một loại thẻ bạn có thể sử dụng an toàn. Nếu bạn khó vượt qua xét duyệt thẻ tín dụng, hãy cân nhắc sử dụng thẻ ghi nợ. Chắc chắn nó sẽ hữu ích cho cuộc sống thoải mái của bạn tại Nhật.
