5 Thẻ Tín Dụng (Credit Card) hàng đầu cho người Việt tại Nhật: Điều kiện & Mẹo vượt qua xét duyệt
「Tôi muốn làm thẻ tín dụng ở Nhật Bản, nhưng người nước ngoài không có quốc tịch Nhật có làm được không?」
「Tôi muốn biết những thẻ tín dụng nào phù hợp cho người Việt Nam.」
「Có mẹo nào để vượt qua vòng xét duyệt không?」
Có lẽ rất nhiều người Việt Nam đang có những suy nghĩ như trên. Việc cảm thấy lo lắng khi làm thẻ tín dụng tại Nhật là điều tự nhiên, do rào cản ngôn ngữ và hệ thống tài chính khác biệt so với quê nhà.
Tuy nhiên, bạn không cần phải lo lắng. Ngay cả người nước ngoài sống ở Nhật Bản, nếu đáp ứng được các điều kiện nhất định, vẫn có thể làm thẻ tín dụng. Thậm chí, chúng tôi khuyên bạn nên tận dụng thẻ tín dụng một cách thông minh để cuộc sống ở Nhật trở nên tiện lợi và thoải mái hơn.
Vì vậy, trong bài viết này, chúng tôi sẽ giải thích chi tiết các nội dung sau dành cho người Việt Nam:
- Người nước ngoài có thể làm thẻ tín dụng ở Nhật không? Điều kiện là gì?
- 5 thẻ tín dụng Nhật Bản hàng đầu được đề xuất cho người Việt
- Các mẹo giúp người nước ngoài dễ dàng vượt qua xét duyệt thẻ tín dụng tại Nhật
- Người nước ngoài cần chuẩn bị những gì khi làm thẻ tín dụng Nhật Bản?
Dù bạn đang lo lắng về phương thức thanh toán và quản lý tài chính ở Nhật hay đã có ý định làm thẻ tín dụng, hãy tham khảo bài viết này. Chắc chắn bạn sẽ tìm thấy chiếc thẻ tín dụng phù hợp với mình.
Hãy cùng tìm hiểu chi tiết ngay bây giờ!
Điều kiện làm thẻ tín dụng cho người nước ngoài tại Nhật Bản
Ngay cả người nước ngoài không có tư cách vĩnh trú vẫn có thể làm thẻ tín dụng tại Nhật Bản. Tuy nhiên, bạn cần phải xuất trình giấy tờ tùy thân hợp lệ ở Nhật.
Nếu bạn là người cư trú vĩnh trú đặc biệt (特別永住者), cần xuất trình **Giấy chứng nhận Cư trú Vĩnh trú Đặc biệt**. Đối với người cư trú trung và dài hạn (中長期在留者), cần xuất trình **Thẻ Cư trú (Zairyu Card)**. Trong cả hai trường hợp, việc có giấy tờ tùy thân hợp lệ là điều kiện tiên quyết để làm thẻ tín dụng.
- Người cư trú vĩnh trú đặc biệt: Xuất trình Giấy chứng nhận Cư trú Vĩnh trú Đặc biệt
- Người cư trú trung và dài hạn: Xuất trình Thẻ Cư trú (Zairyu Card)
Đáng tiếc là những người nước ngoài không có Giấy chứng nhận Cư trú Vĩnh trú Đặc biệt hoặc Thẻ Cư trú (và không có vĩnh trú) không thể làm thẻ tín dụng. Nếu bạn có kế hoạch lưu trú dài hạn tại Nhật, chúng tôi khuyên bạn nên xem xét việc sở hữu các giấy tờ tùy thân này.
Về điều kiện và cách thức xin tư cách vĩnh trú, bạn có thể tham khảo thêm các bài viết chuyên sâu của chúng tôi nếu có ý định sinh sống lâu dài tại Nhật.
Trường hợp lưu trú ngắn hạn nên làm Thẻ Trả trước (Prepaid Card)
Nếu bạn lưu trú ngắn hạn dưới 3 tháng, bạn sẽ không được cấp Thẻ Cư trú (Visa), do đó không thể làm thẻ tín dụng thông thường. Tuy nhiên, nếu bạn muốn tăng tính tiện lợi trong thanh toán và quản lý tài chính, chúng tôi khuyên dùng **”Vandle Card”** (Thẻ Trả trước).
Vandle Card là một loại thẻ trả trước do Visa cung cấp, có thể bắt đầu sử dụng dễ dàng bằng cách đăng ký qua ứng dụng. Sau khi đăng ký qua ứng dụng, bạn sẽ nhận được một thẻ ảo (Virtual Card) dành riêng cho mua sắm trực tuyến. Bằng cách nạp tiền (charge) vào thẻ, bạn có thể mua sắm online tương tự như thẻ tín dụng.
Hơn nữa, nếu phát hành thẻ vật lý (Real Card), bạn cũng có thể sử dụng để mua sắm tại các cửa hàng vật lý. Vandle Card được chấp nhận ở hầu hết các cửa hàng chấp nhận Visa.
Ưu điểm lớn nhất của Vandle Card là **không cần xét duyệt, không giới hạn độ tuổi và hoàn toàn miễn phí** để sở hữu. Đây cũng là một phương tiện hữu ích để tránh chi tiêu quá mức. Người nước ngoài lưu trú ngắn hạn không thể làm thẻ tín dụng nên cân nhắc sử dụng Vandle Card.
Bạn có thể truy cập trang web chính thức của Vandle Card để tìm hiểu thêm chi tiết.
5 Thẻ Tín Dụng Nhật Bản hàng đầu cho người Việt
Sau đây, chúng tôi sẽ chọn lọc và giới thiệu 5 thẻ tín dụng Nhật Bản được đề xuất cho người Việt. Đây đều là những thẻ dễ đăng ký và dễ vượt qua xét duyệt cho người nước ngoài. Hãy tham khảo nhé.
1. EPOS Card
EPOS Card là thẻ tín dụng do Công ty EPOS Card cung cấp, có ưu điểm là **miễn phí phí đăng ký và phí thường niên trọn đời**. Đặc điểm là dễ tích lũy điểm khi mua sắm tại các cửa hàng của Marui Group (chuỗi cửa hàng Marui, Modis, và trang mua sắm trực tuyến “Marui Web Channel”). Điểm tích lũy có thể sử dụng như tiền mặt (1 điểm = 1 yên) khi mua sắm tại Marui Group.
Thẻ này được phân loại là thẻ “thuộc hệ thống bán lẻ” (Ryūtsū-kei) do có nhiều đối tác liên kết, và được cho là có **độ khó xét duyệt tương đối thấp**, rất được khuyến nghị cho những người nước ngoài lần đầu làm thẻ tín dụng tại Nhật hoặc lo lắng về việc xét duyệt. Thẻ còn bao gồm bảo hiểm du lịch nước ngoài, rất phù hợp cho những người thường xuyên về nước tạm thời.
Bạn có thể truy cập trang web chính thức của EPOS Card để xem thêm chi tiết.
2. Saison Card International
Saison Card International là thẻ tín dụng do Công ty Credit Saison cung cấp, rất thích hợp cho việc sử dụng hàng ngày. Thẻ **miễn phí phí đăng ký và phí thường niên**, có nhiều chức năng tiện lợi như điểm thưởng vĩnh viễn không hết hạn (Eikyū Fumei Point) và phát hành thẻ kỹ thuật số ngay trong ngày. Bạn có thể đăng ký trực tuyến dễ dàng và có thể sử dụng cho mua sắm online chỉ trong vòng 5 phút ngắn nhất.
Đặc điểm nổi bật của thẻ này là thẻ nhựa vật lý đầu tiên ở Nhật Bản không in số thẻ (Numberless Plastic Card), giúp tăng cường bảo mật. Ngoài ra, việc sử dụng ứng dụng chuyên dụng giúp quản lý thẻ thông minh và dễ dàng đăng ký vào Apple Pay.
Thẻ có nhiều đối tác liên kết, phục vụ đa dạng nhu cầu từ sử dụng hàng ngày đến du lịch nước ngoài. Đây là thẻ được khuyên dùng cho người nước ngoài lần đầu làm thẻ tín dụng tại Nhật và những người coi trọng vấn đề bảo mật.
Bạn có thể truy cập trang web chính thức của Saison Card International để xem thêm chi tiết.
3. Rakuten Card
Rakuten Card là thẻ tín dụng do Tập đoàn Rakuten cung cấp. Đây là thẻ nổi tiếng là tương đối dễ làm đối với người Nhật, và được cho là **dễ vượt qua xét duyệt đối với người nước ngoài**. Thủ tục xác minh danh tính được hoàn tất chỉ bằng cách xuất trình Thẻ Cư trú hoặc Giấy chứng nhận Cư trú Vĩnh trú Đặc biệt khi nhận thẻ, giúp quá trình diễn ra suôn sẻ. Thẻ này cũng **miễn phí phí thường niên trọn đời**, và điểm hấp dẫn là tích lũy điểm thưởng khi mua sắm tại Rakuten Ichiba.
Bạn có thể truy cập trang web chính thức của Rakuten Card để xem thêm chi tiết.
Ngoài ra, Rakuten Card có nhiều loại khác nhau, mỗi loại có những đặc điểm riêng biệt, và phương thức đăng ký, giấy tờ cần thiết cũng có sự khác biệt nhỏ. Nếu bạn đang cân nhắc làm Rakuten Card, hãy tham khảo các bài viết liên quan của chúng tôi để biết chi tiết về các loại thẻ, đặc điểm và cách thức đăng ký dành cho người nước ngoài.
4. Mitsui Sumitomo Card VISA (NL)
Mitsui Sumitomo Card VISA (NL) là thẻ tín dụng **miễn phí phí thường niên trọn đời** do Ngân hàng Mitsui Sumitomo cung cấp. Trên trang web chính thức của Ngân hàng Mitsui Sumitomo, mục “Các câu hỏi thường gặp” có ghi rõ rằng người nước ngoài vẫn có thể mở tài khoản. Do đó, đây là một thẻ mà người nước ngoài có thể an tâm đăng ký. Thẻ này cũng hỗ trợ đăng ký dễ dàng qua Internet.
Bạn có thể truy cập trang web chính thức của Mitsui Sumitomo Card VISA (NL) để xem thêm chi tiết.
5. American Express® Card
Đây là thẻ tín dụng do American Express phát hành, được sử dụng rộng rãi trên toàn thế giới. Mặc dù **phí thường niên khá cao** (132.000 yên đã bao gồm thuế), nhưng thẻ hấp dẫn với các đặc quyền và dịch vụ cao cấp. Trang FAQ trên trang web chính thức ghi chú cẩn thận về các lưu ý khi người nước ngoài đăng ký, cho thấy thẻ hỗ trợ đăng ký cho đối tượng này. Đây là thẻ được khuyến nghị cho những doanh nhân hoạt động trên quy mô toàn cầu.
Bạn có thể truy cập trang web chính thức của American Express® Card để xem thêm chi tiết.
5 Mẹo giúp người Việt dễ vượt qua xét duyệt Thẻ Tín Dụng Nhật Bản
Dưới đây là 5 mẹo giúp bạn dễ dàng vượt qua vòng xét duyệt thẻ tín dụng tại Nhật Bản. Đây là những điểm quan trọng mà người nước ngoài nên biết khi làm thẻ, hãy tham khảo nhé.
1. Chuẩn bị thêm các giấy tờ tùy thân ngoài Thẻ Cư trú/Giấy chứng nhận Cư trú Vĩnh trú Đặc biệt
Ngoài Thẻ Cư trú (Zairyu Card) hoặc Giấy chứng nhận Cư trú Vĩnh trú Đặc biệt, việc chuẩn bị các giấy tờ tùy thân khác được cấp tại Nhật Bản sẽ giúp bạn dễ dàng vượt qua xét duyệt hơn. Các giấy tờ này bao gồm:
- Bằng lái xe, Giấy chứng nhận Lịch sử Lái xe
- Hộ chiếu
- Thẻ My Number (Individual Number Card), Thẻ Đăng ký Cư trú cơ bản có ảnh
- Các giấy tờ tùy thân có ảnh do cơ quan chính phủ cấp
- Các giấy chứng nhận tư cách có ảnh do cơ quan công cộng cấp (như Sổ tay người khuyết tật)
Tuy nhiên, cần lưu ý rằng những giấy tờ tùy thân này **thường có điều kiện là phải được cấp tại Nhật Bản**. Việc nộp các giấy tờ tùy thân được cấp tại Nhật Bản sẽ giúp chứng minh người đăng ký đã thích nghi với xã hội Nhật Bản và là một đối tượng đáng tin cậy.
Nếu bạn có thêm các giấy tờ tùy thân này ngoài Thẻ Cư trú hoặc Giấy chứng nhận Cư trú Vĩnh trú Đặc biệt, hãy nộp càng nhiều càng tốt. Tỷ lệ vượt qua xét duyệt thẻ tín dụng của bạn sẽ tăng lên đáng kể.
2. Làm việc lâu dài tại cùng một công ty
Trong quá trình xét duyệt thẻ tín dụng, **thâm niên làm việc** của người đăng ký là một tiêu chí đánh giá quan trọng. Ở Nhật Bản, việc làm việc lâu dài tại cùng một công ty được coi là dấu hiệu của thu nhập ổn định, cho thấy khả năng chậm thanh toán thấp. Để dễ vượt qua xét duyệt, hãy cố gắng làm việc lâu dài tại cùng một nơi.
Ngoài ra, trong quá trình xét duyệt, công ty thẻ có thể gọi điện đến nơi làm việc của bạn để xác nhận việc làm (Zaiseki Kakunin). Đây là một thủ tục quan trọng để xác nhận rằng người đăng ký thực sự làm việc tại công ty đó. Bạn nên thông báo trước cho đồng nghiệp hoặc cấp trên có khả năng nhận điện thoại về việc này.
3. Đăng ký khi thời hạn lưu trú còn dài
Nếu bạn đăng ký khi thời hạn lưu trú còn ngắn, công ty thẻ có thể lo ngại “liệu người này có về nước trước khi hoàn tất thanh toán không”, khiến việc xét duyệt trở nên khó khăn. Để vượt qua xét duyệt, điều quan trọng là đăng ký vào thời điểm thời hạn lưu trú vẫn còn dài.
Nói chung, thời hạn lưu trú còn lại nên **từ 1 năm trở lên** là lý tưởng. Tránh đăng ký ngay trước khi hết hạn lưu trú; hãy đăng ký càng sớm càng tốt trong thời gian lưu trú của bạn.
Tuy nhiên, những người có vĩnh trú hoặc cư trú vĩnh trú đặc biệt có thể đăng ký thẻ tín dụng mà không bị ảnh hưởng bởi thời hạn lưu trú còn lại.
4. Tránh đăng ký nhiều thẻ tín dụng cùng một lúc
Nếu bạn đăng ký nhiều thẻ tín dụng cùng một lúc, công ty thẻ có thể nghi ngờ bạn đang gặp khó khăn về nợ nần, khiến việc xét duyệt trở nên khó khăn hơn. Lịch sử đăng ký thẻ tín dụng sẽ được lưu lại tại các cơ quan thông tin tín dụng trong vòng **6 tháng**, vì vậy hãy tránh đăng ký nhiều thẻ cùng một lúc.
Nếu bạn bị từ chối xét duyệt, thay vì đăng ký thẻ khác ngay lập tức, chúng tôi khuyên bạn nên đợi ít nhất 6 tháng trước khi thử lại.
Ngoài ra, nếu bạn đã có thẻ tín dụng, điều quan trọng là kiểm tra tình hình sử dụng của thẻ hiện tại trước khi đăng ký thẻ mới. Có thể có những trường hợp bạn có thể giải quyết nhu cầu bằng cách tăng hạn mức sử dụng hoặc phát hành thêm thẻ phụ cho thẻ hiện có.
5. Đặt hạn mức rút tiền mặt (Cashing) là “0 yên”
Một số thẻ tín dụng có chức năng rút tiền mặt (Cashing), nhưng nếu bạn không có ý định sử dụng, hãy đặt hạn mức Cashing là **0 yên**. Việc đặt hạn mức Cashing sẽ kích hoạt một vòng xét duyệt riêng biệt, có thể làm cho quy trình xét duyệt tổng thể trở nên nghiêm ngặt hơn.
Chức năng Cashing cho phép bạn vay tiền bằng thẻ tín dụng. Mặc dù có vẻ tiện lợi, nhưng lãi suất thường cao và có nguy cơ làm gia tăng nợ nần. Nếu bạn chỉ có ý định sử dụng thẻ tín dụng cho mục đích mua sắm, việc đặt hạn mức Cashing là 0 yên sẽ giúp bạn dễ dàng vượt qua xét duyệt hơn.
Tuy nhiên, việc đặt hạn mức Cashing là 0 yên không làm cho việc xét duyệt hạn mức mua sắm trở nên dễ dàng hơn; nó chỉ loại bỏ vòng xét duyệt Cashing mà thôi. Việc xét duyệt hạn mức mua sắm được thực hiện dựa trên việc đánh giá tổng hợp thu nhập, thâm niên làm việc và thông tin tín dụng.
Tiêu chuẩn xét duyệt thẻ tín dụng khác nhau tùy thuộc vào công ty thẻ. Điều quan trọng là phải kiểm tra kỹ tiêu chuẩn xét duyệt của từng công ty trước khi đăng ký và chọn thẻ phù hợp với mình.
3 Điều cần thiết khi người nước ngoài làm thẻ tín dụng
Cuối cùng, chúng tôi xin giới thiệu 3 điều cần thiết mà người nước ngoài phải có khi làm thẻ tín dụng.
1. Địa chỉ tại Nhật Bản
Điều kiện để phát hành thẻ tín dụng là phải cư trú tại Nhật Bản. Địa chỉ được ghi trên Thẻ Cư trú hoặc Giấy chứng nhận Cư trú phải trùng khớp với địa chỉ trên đơn đăng ký thẻ tín dụng. Nếu bạn chuyển nhà, hãy nhanh chóng làm thủ tục thay đổi địa chỉ.
2. Tài khoản ngân hàng tại Nhật Bản
Bạn cần có một tài khoản ngân hàng tại Nhật Bản để làm tài khoản thanh toán cho thẻ tín dụng. Nếu bạn chưa mở tài khoản, hãy mang theo Thẻ Cư trú và Giấy chứng nhận Cư trú đến quầy ngân hàng gần nhất để làm thủ tục. Một số ngân hàng cũng hỗ trợ mở tài khoản trực tuyến (Web Account Opening).
Thông tin chi tiết về cách mở tài khoản ngân hàng, giấy tờ cần thiết và các ngân hàng phù hợp cho người nước ngoài đã được chúng tôi đề cập trong các bài viết liên quan.
3. Thông tin liên hệ (Điện thoại di động hoặc điện thoại cố định)
Cần đăng ký một số điện thoại có thể liên lạc được tại Nhật Bản. Bạn có thể dùng điện thoại di động hoặc điện thoại cố định. Quan trọng là đăng ký số điện thoại mà công ty thẻ có thể liên lạc với bạn trong quá trình xét duyệt hoặc thủ tục hành chính.
Tóm tắt
Bài viết này đã giải thích chi tiết về các điều kiện, các thẻ được đề xuất và các mẹo vượt qua xét duyệt khi người nước ngoài làm thẻ tín dụng tại Nhật Bản.
Người nước ngoài, miễn là có tư cách Cư trú Vĩnh trú Đặc biệt hoặc Cư trú Trung và Dài hạn, đều có thể làm thẻ tín dụng tại Nhật. Chúng tôi đã giới thiệu 5 thẻ được đề xuất: EPOS Card, Saison International, Rakuten Card, và American Express® Card.
Để dễ dàng vượt qua xét duyệt, các biện pháp sau là hữu hiệu: chuẩn bị thêm các giấy tờ tùy thân ngoài Thẻ Cư trú, làm việc lâu dài, đăng ký khi thời hạn lưu trú còn dài, tránh đăng ký nhiều thẻ cùng lúc, và đặt hạn mức rút tiền mặt là 0 yên.
Hãy tận dụng thẻ tín dụng một cách thông minh để cuộc sống ở Nhật trở nên tiện lợi và thoải mái hơn. Tuy nhiên, đừng quên rằng thẻ tín dụng là một công cụ cho phép bạn vay nợ. Điều quan trọng là phải sử dụng thẻ theo kế hoạch và chú ý không để xảy ra chậm thanh toán.
Tiêu chuẩn xét duyệt thẻ tín dụng khác nhau tùy thuộc vào công ty thẻ. Điều quan trọng là phải so sánh kỹ các đặc điểm của từng công ty trước khi đăng ký và chọn thẻ phù hợp với mình.
Đối với người nước ngoài khó vượt qua xét duyệt thẻ tín dụng, việc sử dụng thẻ ghi nợ (Debit Card) là một giải pháp được khuyến nghị. Thẻ ghi nợ có thể sử dụng trong giới hạn số tiền có trong tài khoản, dễ dàng xét duyệt và dễ làm cho người nước ngoài.
Thông tin chi tiết về các thẻ ghi nợ được đề xuất cho người nước ngoài tại Nhật Bản đã được chúng tôi giải thích trong các bài viết liên quan.
Mặc dù thẻ ghi nợ không tiện lợi bằng thẻ tín dụng, nhưng đây là một loại thẻ bạn có thể sử dụng một cách an toàn. Nếu bạn khó vượt qua xét duyệt thẻ tín dụng, hãy cân nhắc sử dụng thẻ ghi nợ. Chắc chắn nó sẽ hữu ích cho cuộc sống thoải mái của bạn tại Nhật.
